Trouver une bonne banque ou coopérative de crédit peut être un défi. Vous devrez choisir le type d’institution dans laquelle vous souhaitez conserver votre argent et tenir compte de variables telles que le type et le nombre de produits disponibles, les frais de compte et les taux d’intérêt. Que vous soyez à la recherche de votre premier partenaire bancaire ou que vous souhaitiez changer, ce blog vous aidera à faire le bon choix.
Vous êtes prêt à ouvrir votre premier compte bancaire ? Ou, peut-être êtes-vous insatisfait de l’institution financière que vous utilisez actuellement et vous êtes prêt à changer. Dans les deux cas, prendre cette décision peut être un défi. Il y a tellement de variables à prendre en compte et les choix peuvent être déroutants. Par exemple, la banque cacentrest est accessible aux professionnels, plus d’informations sur cacentrest en suivant le lien.
Ci-après, nous avons compilé une liste de choses à considérer et de questions à poser avant de choisir une banque ou une coopérative de crédit.
Connaissez vos options
D’abord, vous devrez choisir le type d’institution financière que vous souhaitez utiliser pour établir votre relation financière. Voici vos principaux choix :
- Les grandes banques traditionnelles sont les énormes sociétés nationales dont vous connaissez probablement le nom. Elles ont des succursales dans tout le pays (bien que beaucoup diminuent rapidement le nombre d’options de type brique et mortier).
- Les banques communautaires sont des entités plus petites qui opèrent dans une zone géographique limitée.
- Les banques en ligne n’ont pas d’emplacement physique et ne proposent que des options bancaires numériques.
- Les coopératives de crédit sont des organisations coopératives à but non lucratif appartenant aux membres. Elles offrent la même sécurité et la même protection que vous trouveriez dans une banque.
Chacune de ces options a ses forces et ses faiblesses et, selon vos besoins particuliers, peut être la solution idéale pour vous. Lorsque vous travaillez sur les variables énumérées ci-dessous, considérez comment chaque type d’institution se livre dans ce domaine pour vous aider à faire votre choix final.
Considérer la sélection de produits et les frais
L’un des facteurs les plus importants à considérer lors du choix d’un partenaire bancaire est sa sélection de produits et les taux et frais associés.
Presque toutes les institutions financières offriront des comptes-chèques et des comptes d’épargne de base. Certaines factureront des frais de maintenance pour chacun de ces comptes, et d’autres les proposeront gratuitement. Assurez-vous de vous renseigner sur les frais pertinents avant de choisir un partenaire bancaire.
Les grandes banques offriront également un large choix de produits de prêt et de cartes de crédit, mais elles ont tendance à avoir les frais et les taux d’intérêt associés les plus élevés.
Les banques communautaires n’accepteront généralement que les dépôts et prêteront localement. Les frais ont tendance à être inférieurs à ceux des grandes banques et les exigences en matière de prêts sont souvent plus souples.
Les banques en ligne proposent parfois des prêts également, avec des frais qui sont habituellement inférieurs à ceux des grandes banques. Les taux d’intérêt sur les options d’épargne peuvent être plus élevés que les taux des banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit offrent une large gamme de produits de prêt et de véhicules d’épargne, généralement avec des frais associés minimes ou nuls. Les données les plus récentes sur les taux d’intérêt des banques et des coopératives de crédit montrent que les taux d’intérêt des prêts bancaires sont plus élevés, en moyenne, que ceux des prêts des coopératives de crédit. Le rendement annuel en pourcentage des comptes d’épargne et des dépôts est aussi plus élevé dans les coopératives de crédit que le taux moyen national dans les banques.
Quel type de service à la clientèle pouvez-vous attendre ?
Pour le meilleur ou pour le pire, une fois que vous aurez choisi un partenaire bancaire, vous travaillerez avec lui à votre santé financière continue. Avant de choisir un endroit où placer votre argent, assurez-vous que l’institution que vous sélectionnez offre un niveau de service avec lequel vous pouvez vivre, encore et encore.
En général, les petites institutions comme les banques communautaires et les coopératives de crédit offriront une attention plus personnalisée aux clients et aux membres.
Est-elle équipée pour les services bancaires numériques ?
Les services bancaires numériques peuvent s’avérer extrêmement pratiques lorsque vous ne voulez pas ajouter une autre course à votre liste. Elle inclut la possibilité de vérifier le solde de votre compte en ligne, de transférer des fonds via un appareil mobile et de déposer des chèques papier à distance.
La plupart des grandes banques offrent un accès aux services bancaires numériques et de nombreuses petites banques et coopératives de crédit proposent désormais ces options également. Si les services bancaires numériques sont importants pour vous aujourd’hui, ou si vous envisagez de les utiliser à l’avenir, assurez-vous de vérifier si l’institution que vous considérez offre cette fonction.
À quel point le partenaire bancaire est-il accessible ?
La plupart des banques, et de nombreuses coopératives de crédit, offriront aux clients et aux membres la possibilité de retirer de l’argent par le biais de guichets automatiques liés. Parfois, cependant, vous devrez payer des frais pour accéder aux fonds de votre compte par le biais d’un guichet automatique. Renseignez-vous avant de devenir un client ou un membre.
Vous serez financièrement autonome ?
Savoir ce qu’il faut savoir sur le plan financier contribue grandement à vous aider à rester en bonne santé financière. Cette banque ou cette coopérative de crédit propose-t-elle des séminaires financiers, des cours de formation à la gestion de l’argent et/ou un blog en ligne actif sur les questions d’argent ? Si cela est important pour vous et cela devrait l’être !, c’est une bonne idée de découvrir ce que chaque institution que vous envisagez offre avant d’aller de l’avant.
L’institution fait-elle des dons ?
En tant qu’institutions sans but lucratif, les coopératives de crédit sont les plus susceptibles de soutenir activement des causes locales et nationales. En vous associant à une institution qui redonne, vous savez que votre adhésion aide à soutenir les organisations à but non lucratif qui sont proches de chez vous.
Que ce soit votre première incursion dans les services bancaires ou que cela fasse partie d’un changement financier, choisir une bonne banque ou une bonne coopérative de crédit n’est pas facile. En suivant notre guide de ce qu’il faut rechercher chez un partenaire bancaire, vous pouvez peser vos choix avec soin, considérer tous les angles et être confiant dans la décision que vous prenez et qui aura un impact sur votre bien-être financier pour les années à venir.